Ahorre o Gaste su 401(k)

Existen varias alternativas para manejar su dinero del 401(k) cuando en caso de que usted deje de trabajar para un patrono. El principio más importante es ¿lo ahorro o lo gasto? Dependiendo de su edad y la tasa de impuesto aplicable a usted, tomar la decisión incorrecta podría costarle miles de dólares en impuestos o pérdida de potencial de ganancia. Esta calculadora le ayudara a usted a poder virilizar la diferencia.

Esta calculadora financiera requiere Java de SUN ™ Plug-in. Si usted ve este mensaje, tendrá que descargar Java de SUN ™ Plug-in. Esto se puede hacer de forma automática haciendo clic en la barra amarilla en la parte superior de su navegador y seleccione "Instalar Control ActiveX".

Java™ Plug-in!

Para más información sobre estas calculadoras financieras españolas por favor visite: Calculadoras español.

*Usted podría tener una o más de las siguientes alternativas disponibles para ahorrar su dinero: transferirlo a una cuenta de retiro individual (“IRA”), moverlo a plan de jubilación de su nuevo patrono, o dejarlo en el plan de su antiguo patrono. Usted debe estar conciente de que esta cantidad representan dinero antes de impuestos depositados en un plan de jubilación. Las distribuciones están sujetas a impuestos sobre ingresos (distribuciones previas a la edad de 59½ podrían estar sujetas a un 10% de penalidad de impuestos).

Definiciones

Edad Actual

Su edad actual.

Edad de Jubilación

Es la edad a la que usted desea jubilarse. Nosotros calculamos el balance final a jubilación para cada una de las alternativas de transferencia.

Tasa de impuestos sobre ingresos Federal

Verifique la tabla abajo para determinar su tasa de impuesto sobre ingreso Federal aplicable a usted. Si usted no esta seguro, la calculadora escogerá un 25%. Importante: la tasa de impuestos estatal se entra por separado.

Estado Personal y Tasa Contributivas 2012 Cuidado: No utilice estas tasas contributivas para computar los impuestos del 2011. Solo utilicemos para calcular estimados para el 2012.
Tasa Contributiva	Casado rindiendo juntos o Viudo	Soltero	Jefe de Familia	Casado rindiendo Separado
10%	$0 - 17,400	$0 - 8,700	$0 - $12,400	$0 - 8,700
15%	$17,400 - 70,700	$8,700 - 35,350	$12,400 - 47,350	$8,700 - 35,350
25%	$70,700 - 142,700	$35,350 - 85,650	$47,350 - 122,300	$35,350 - 71,350
28%	$142,700 - 217,450	$85,650 - 178,650	$122,300 - 198,050	$71,350 - 108,725
33%	$217,450 - 388,350	$178,650 - 388,350	$198,050 - 388,350	$108,725 - 194,175
35%	más de $388,350	más de $388,350	más de $388,350	más de $194,175

Source: http://www.irs.gov

Tasa de impuesto sobre ingreso estatal

Es la tasa de impuesto sobre ingresos marginal actual que usted espera pagar sobre cualquier ingreso adicional (o distribución tributable).

Balance actual de su 401(k)

El balance inicial o la cantidad actual que usted tiene invertida o ahorrada en su 401(k).

Tasa de rendimiento anual

La tasa de rendimiento anual de su cuenta del 401(k). El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2012 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.1% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.

Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.