- Ahorros acumulados para el retiro
- Total de los ahorros con que cuenta para su retiro. Incluya todo ahorro o inversión específicamente identificado para su retiro. Asegúrese de no incluir fondos identificados para otro propósito, como la educación de los hijos.
- Aportación mensual
- Es la cantidad que usted aportará cada mes a sus ahorros para el retiro. Esta calculadora presume que usted hará su aportación al principio de cada mes y que la cantidad se mantendrá constante hasta que se retire.
- Años para retirarse
- El número de años que tiene para ahorrar antes de retirarse. Si usted tiene previsto retirarse de inmediato, debe anotar cero.
- Número de años como retirado
- El número de años que usted espera vivir como retirado. Si este plan de ahorros para el retiro tiene como objetivo cubrir sus necesidades y las de su cónyuge, asegúrese que el mismo toma en cuenta que potencialmente su conyuge puede vivir mas tiempo que usted.
- Gastos anuales durante el retiro
- Sus gastos durante el retiro, luego de impuestos. Debido a que esta calculadora presume que usted pagará contribución sobre ingresos sobre los intereses tributables según estos se devengan, es necesario que los gastos estén sobre las mismas bases. Si usted selecciona "Aumentar los gastos por la inflación", los gastos durante el retiro aumentarán anualmente sobre las mismas bases.
- Tasa de inflación esperada
- Lo que usted espera sea la tasa promedio de inflación a largo plazo.
- Tasa de rendimiento previo al retiro
- Esta es la tasa de rendimiento anual compuesta que usted espera obtener de sus inversiones, antes de impuestos. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2012 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.1% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Tasa de rendimiento durante el retiro
- Esta es la tasa de rendimiento esperada durante el retiro. La misma es generalmente menor al rendimiento que se obtiene antes del retiro debido a la estrategia de inversión más conservadora que usualmente se adopta para ayudar a asegurar un flujo de ingresos estable. El por ciento de rendimiento real dependerá en gran parte del tipo de inversión que usted escoja. De enero de 1970 a diciembre de 2012 el por ciento de rendimiento promedio ponderado para el índice "S&P 500", incluyendo la reinversión de dividendos, fue aproximadamente 10.1% por año. Durante estos años el rendimiento mayor para un periodo de 12 meses fue de 61% mientras el menor fue de -43%. Las cuentas de ahorro en los bancos pagan un interés tan bajo como 1% o menos.
Es importante recordar que el por ciento de rendimiento futuro no se pueden predecir con certeza y que las inversiones que pagan un por ciento de rendimiento mayor están sujetos a un mayor riesgo y volatilidad. El por ciento de rendimiento real puede variar extensamente durante el su vida, especialmente en inversiones a largo plazo, incluyendo una potencial perdida de principal de su inversión.
- Contribución sobre Ingresos Federal
- De aplicar en su caso, la tasa contributiva marginal a nivel federal.
- Contribución sobre Ingresos el state
- La tasa contributiva marginal de State. Si la tasa promedio de las contribuciones que usted paga sobre intereses, dividendos o ganancias de capital es más favorable que la tasa contributiva marginal, considere utilizarla en vez de la tasa marginal.
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